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Prestamos Hipotecarios Uruguay

Tenemos que conseguir el mejor plan de financiación para la compra de nuestra propiedad. A veces el sacar la calculadora de prestamos hipotecarios puede ayudarnos a ahorrar mucho dinero.

Los años,  sumado a la tasas,  puede hacer que nuestro hogar nos cueste mucho, sino no hacemos cuentas antes de firmar.

La compra de una vivienda es una de las inversiones más importantes que podemos hacer. Sus implicaciones trascienden el plano netamente económico, pues un techo propio ofrece seguridad y sentido de pertenencia. Pero difícilmente es una adquisición que pueda realizarse sin recurrir a los prestamos hipotecarios.

Préstamos Hipotecarios en Uruguay

El financiamiento de una vivienda es un contrato a largo plazo, por lo que conviene estudiar muy bien las alternativas y comparar las condiciones que cada banco te puede ofrecer. Para ayudarte en esta tarea, hemos preparado una breve reseña con los requisitos y beneficios de los créditos inmobiliarios de las principales instituciones financieras del país.

Características de los Préstamos Hipotecarios de los Principales Bancos

 

BBVA Préstamo Hipotecario

BBVA Préstamo Hipotecario

El BBVA es una de las instituciones que ofrece la posibilidad de otorgar préstamos hipotecarios con el Fondo de Garantía, tanto para la compra  de una vivienda ya terminada, como para la construcción. El plazo del crédito puede extenderse hasta los 25 años con tasas a partir del 5,9 %.

Para acceder a este financiamiento, el ingreso mínimo de la unidad familiar debe ser de 30 mil pesos, resultantes de la suma de los sueldos de todos los integrantes.

El crédito puede cubrir hasta el 80% del valor de la vivienda o de su costo de construcción.

Prestamos del Banco Hipotecario para Viviendas

Prestamos del Banco Hipotecario para Viviendas

El Banco Hipotecario del Uruguay (BHU) ofrece planes de financiamiento que cubren hasta el 90% del valor del inmueble. Los mismos son pagaderos en plazos de hasta 25 años, siempre que el titular de la vivienda, al vencimiento del período de cancelación, sea menor a 70 años.

Con este préstamo hipotecario se puede comprar una casa nueva o en el mercado secundario, remodelarla o ampliarla. Se aplica a cualquier zona del país, tanto en áreas urbanas como suburbanas.

El valor del crédito se establece en Unidades Indexadas (UI), amortizadas en cuotas fijas que se calculan al momento del pago y se abonan en moneda nacional.

El valor del capital al que se puede acceder con este financiamiento va desde las cien mil hasta dos millones ochocientas mil UI. Además, si no tienes el ahorro mínimo requerido para solicitar el crédito, puedes pedirlo a través del Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios.

Asimismo, el préstamo hipotecario del BHU permite incorporar un segundo titular para complementar los ingresos requeridos para acceder al financiamiento.

Préstamos hipotecarios Santander

A la oferta tradicional de préstamos hipotecarios, el Banco Santander añade una novedosa línea de créditos especialmente dirigida a jóvenes entre 18 y 30 años. Con este instrumento se puede financiar hasta el 80%  del valor de la vivienda, establecido en dólares o unidades indexadas.

Como beneficio adicional, los clientes pueden obtener mejores condiciones al acceder a financiamientos para la adquisición de las viviendas que formen parte de alguno de los emprendimientos inmobiliarios que apoya el banco.

Préstamos Hipotecarios Itaú

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El Banco Itaú cuenta con múltiples opciones de financiamiento, que se adecúan a tus posibilidades. Si buscas un crédito en unidades indexadas podrás acceder a un capital de hasta el 80% del valor de mercado de la vivienda, por un monto máximo de 4.500.000 UI.

El plazo del préstamo es de 20 años, con una tasa del 5,9%.

En este caso debes acreditar ingresos mínimos mensuales equivalentes a 10.000 UI y contratar un seguro de vida.

Por otra parte, los préstamos hipotecarios en dólares tienen una duración máxima de 10 años y cubren hasta el 70% del valor del inmueble a hipotecar, hasta un tope de USD 400.000. La tasa de interés es un poco más alta en este caso, pues se aplica el Libor + 6,5% + IVA

Los ingresos mínimos requeridos para el grupo familiar ascienden a US$ 2.000 o su equivalente en pesos uruguayos, y se exige una relación cuota-ingreso del 20%.

También puedes optar por un crédito hipotecario, que consiste en una línea de crédito en cuenta, la cual permite utilizar en determinado momento la totalidad o una parte del monto máximo autorizado. De esta manera solo tendrás que pagar intereses por el monto que efectivamente utilices.

El capital máximo establecido para este producto es de US$ 400.000, pagadero en un plazo de hasta 106 meses. Ese monto no debe exceder el 70% del valor de mercado de la propiedad, y se aplica una tasa del 9%.

Al igual que en el caso anterior, los ingresos mínimos deben ascender a US$ 2.000.

Préstamos Hipotecarios Scotiabank

Prestamos Scotiabank

Si algo distingue el préstamo hipotecario de Scotiabank es la sencillez del procedimiento para solicitarlo. Ofrecen una tasa del 5,75% para clientes del banco, con un plazo de amortización de 20 años.

Además te brindan la posibilidad de contratarlo y tener un periodo de gracia de seis meses, contados a partir de la fecha de otorgamiento, para que encuentres tu hogar ideal. Como beneficios adicionales para sus clientes ofrecen seguro de incendios y tasación  gratuitos.

Este crédito cubre hasta el 90% del valor de mercado del inmueble.

Los requisitos son muy similares a los de otras entidades bancarias: un ingreso mínimo del núcleo familiar de 30.000 pesos y tener menos de 71 años a la fecha del abono de la última cuota.

Préstamos Hipotecarios HSBC

Préstamos Hipotecarios HSBC

El HSBC también cuenta con productos orientados al financiamiento hipotecario, tanto en unidades indexadas como en dólares.

Sus condiciones son un poco más restrictivas, estableciendo, por ejemplo, un plazo máximo de 15 años para los créditos en dólares, y limitando este tipo de financiamiento solo a quienes puedan acreditar ingresos en la misma moneda. El porcentaje a financiar en este caso es de un máximo del 70% del valor del inmueble, y no puede, en ningún caso, exceder al valor de venta forzada. En cuanto al capital financiable, va desde los US$ 25.000 hasta los US$ 350.000.

Los préstamos hipotecarios en UI son similares a los de otras instituciones: un plazo de 20 años y cobertura de hasta el 85% del valor de la vivienda, amortizable en cuotas mensuales iguales.

Como ventaja, ofrecen la posibilidad de abonar la primera cuota a los 90 días calendario de haberse efectuado la firma del contrato.

Este financiamiento puede ser solicitado por cualquier persona residente en el país, con un rango de edad entre 21 y 65 años, pero no pueden superar los 70 años de edad al momento del finalizar la vigencia del contrato. Además, exigen un ingreso nominal mínimo del núcleo familiar de 50.000 pesos.

Las condiciones aquí expuestas corresponden a los requisitos y coberturas estándar de las diferentes instituciones y sirven como marco de referencia. Nuestro consejo es que acudas al banco de tu interés y consultes tu caso particular con uno de sus asesores.

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